Taux Effectif Global (TEG)
Comment comparer efficacement les différentes propositions de crédit que vous pourrez étudier ? Comparez les grâce au Taux Effectif Global. Depuis 1999, la loi oblige les établissements financiers à indiquer à leurs clients un TEG dans leurs offres de crédits. Il est composé d’un ensemble de différents taux. Alors essayons de bien le comprendre en détaillant sa composition, ses avantages et ses inconvénients.
Les points clés du Taux Effectif Global (TEG)
Composition du TEG
Pour bien comparer, il faut commencer par bien comprendre de quoi est composé le TEG.
Le Taux Effectif Global est composé de :
- Taux d’intérêt du prêt (taux de base ou taux nominal),
- les frais de dossiers inhérents à votre emprunt,
- les assurances qui compose votre offre de crédit,
- les différentes garanties (hypothèques, PPD, caution,…)
Les avantages du Taux Effectif Global
Il est obligatoire, donc toutes les offres des différentes banques devront comporter ce taux qui vous permettra de comparer équitablement les propositions qui vous auront été faites.
Le Taux Effectif Global reprend l’ensemble des coûts inhérents à votre prêt de manière neutre et sans parti pris.
Donc plus le TEG est élevé, plus votre proposition financière comprend des frais, donc il serait bon de pointer en détail les éléments qui la composent.
Les inconvénients du Taux Effectif Global
Lorsque l’on compare les offres de crédit des établissements financiers il est important de ne pas négliger la lecture de chacune des offres. En effet, le TEG plus important peut signifier que l’emprunt peut comprendre des avantages qu’un TEG moins élevé ne comprendra pas.
- La souplesse de remboursement qui permet de réduire ou de reporter les mensualités de votre emprunt.
- Les pénalités de remboursement anticipé ne sont pas prise en compte dans le TEG puisqu’elles n’interviennent qu’au moment où vous faites le choix de stopper votre emprunt avant le terme de votre prêt.
- Les modalités de garanties qui, suivant le choix que vous ferez, pourront réduire le TEG.
- Les modalités d’assurance peuvent engendrer une variation du TEG. En effet, les assurances dites constantes sont souvent plus avantageuses que les assurances dites dégressives, car les primes sont moins élevées sur les premières années.
- Le taux révisable d’un emprunt ne sera pris en compte que pour la première partie fixe de l’emprunt et non sur les années suivantes.
En conclusion, même si le TEG est un indicateur important et un comparateur efficace, il n’exclut pas la lecture attentive et sérieuse de l’ensemble des propositions puisque certains aspects spécifiques ne sont pas forcément pris en compte dans le calcul du TEG.