Le prêt immobilier cautionné vous permet de réduire notablement les dépenses de garanties en évitant les frais de prise d’hypothèque et de mainlevée. Il fait intervenir un établissement spécialisé dans le cautionnement tel que le Crédit Logement. Nous pouvons citer d’autres sociétés spécialisées comme : la Socami pour la Banque Bred (groupe banques populaires), la Camca pour le Crédit Agricole.
Le Crédit Logement a pour vocation de mutualiser les risques. Son principe repose sur deux points : le coût de la caution est dégressif en fonction du capital emprunté :
– 1.192 € pour un capital de 50.000 €,
– 1.850 € pour un capital de 100.000 €,
– 2.550 € pour un capital de 150.000 €,
Le montant demandé sera en partie restitué à la fin du prêt. La prime versée se répartit entre une rémunération acquise au Crédit Logement, et une contribution au Fonds Mutuel de Garantie (FMG) qui donnera lieu à une restitution. Le calcul du taux de restitution se fait en fonction du montant de mauvais crédit observé, en comparant le montant des pertes sur les prêts accordés à la même date que votre prêt et le montant total prêté. Ainsi pour les crédits qui arrivent à échéance actuellement le taux de restitution est d’environ 80%.
On note que le Crédit Logement est un organisme commun entre toutes les grandes banques, qui participent à son capital (Société Générale, Crédit Lyonnais, BNP PARIBAS, Crédit Mutuel-CIC, Le Crédit Foncier, La Poste, La Caisse des Dépôts, … A ce titre, les conditions sont les mêmes entre ces différents établissements, et les règles d’acceptation des dossiers également.
En cas de problème financier, le Crédit Logement aura recourt aux mêmes mécanismes juridiques qu’une caution afin d’obtenir la saisie puis la vente du bien.